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打包放款
（一）产品描述：打包放款是出口商在货物出运之前，凭供货合同和国外银行开来的以自己为受益人的信用证向广西北部湾银行申请的短期贷款。出口商必须保证贷款资金用于信用证项下出口货物的备货和装运，并保证按信用证的规定向银行提交合格的单据，供经对外寄单索汇。
（二）产品用途：在出口商自身资金紧缺而又无法争取到预付货款的支付条件时，帮助出口商顺利开展业务、把握贸易机会。
（三）客户定位：有融资需求的出口商。
（四）产品优势和特点：在生产、采购等备货阶段都不必占用出口商的自有资金，缓解流动资金压力。
（五）关联产品或子产品：信用证通知、出口议付。
（六）产品期限：根据 银行对授信期限和信用证效期加上合理的寄单索汇时间确定。
（七）产品价格：利率根据中国人民银行的利率管理规定和银行利率管理规定执行。
（八）产品办理流程：
1.出口商填写申请书，并提供信用证正本、出口销售合同、出口批文或许可证及 银行要求的其他材料，并在 银行开有人民币或外币账户；
2. 银行审批出口商的打包放款申请，与申请人签订合同。
3.放款后，银行有权监督出口商的用款，以确保专款专用，即仅用于为执行信用证而进行的备货出口等用途。
4.出口商装运发货取得信用证项下单据后，向 银行交单，收汇后归还打包放款本息。
（九）产品风险揭示：银行虽持有受益人交来的出口信用证，但信用证仅是出口商有把握收到货款的证明，倘若出口商不如期装货或因其他因素不能按时发货发运，因而无法按信用证要求交单议付时，贷款行就无收回贷款的保证。
出口信用证押汇
（一）产品描述：指银行凭出口商提供的信用证项下的货运单据作质押，在收到开证行支付的货款前，向出口商提供的短期资金融通。
（二）产品用途：缓解出口信用证的短期资金需求。
（三）客户定位：具有进出口经营权，以出口为主并有融资需求企业。
（四）产品优势和特点：
1.加快了资金周转速度。
2.融资手续相对于流动资金贷款等简便易行。
3.可以增加进口商当期的现金流入量，从而改善财务状况，提高融资能力。
4.可以提前办理外汇结汇，规避汇率风险。
（五）关联产品或子产品：出口议付。
（六）产品期限：自办理出口押汇之日至出口款项收回之日。
（七）产品价格：利率根据中国人民银行的利率管理规定和银行利率管理规定执行。
（八）产品办理流程：
1.办理前审核客户是够具备以下条件：①押汇申请人是银行开出信用证项下的开证申请人；②资信良好，具有到期还款能力；③在银行开有人民币或外币账户；④提供相应担保措施。
2.客户向银行提交以下资料：①出口押汇申请书和出口押汇协议书。②有关单据和合同文本，信用证项下需要信用证正本及修改书（如有）。③客户交单联系单。④根据不同情况需要客户提供的其他文件及资料。
3.签约放款。
4. 银行凭单索汇。
5.企业收回的议付款，在向银行归还所押汇的金额之后，如有余款，银行将相应余额自动转入企业的有关账户。
（九）产品风险揭示：
1.信用证风险。信用证有可能遭受进口方拒付，押汇前必须仔细审核信用证，防止因信用证遭到拒付造成损失。
2.银行内部风险。规范流程，兼用我行内部操作风险。
3.出口商风险。作为贸易融资业务，银行必须对提出授信申请的客户情况进行全面审查，以合理授信。在对企业综合实力、行业前景、资信情况，监控企业信用风险。
出口托收押汇
（一）产品描述：是指出口商（收款人）在发运货物后，将全套单据提交本行，本行在审核单据后，在进口商（付款人）未对单据付款前，先向出口商预付货款，再凭全部单据向进口商索汇，银行收取相应的押汇利息，并保留对出口商的追索权的融资行为。
（二）产品用途：出口商能在国外收汇到达前获得融资，加速资金周转。
（三）客户定位：有融资需求的出口商。
（四）产品优势和特点： 1.加快了资金周转速度。 2.融资手续相对于流动资金贷款等简便易行。 3.可以增加进口商当期的现金流入量，从而改善财务状况，提高融资能力。 4.可以提前办理外汇结汇，规避汇率风险。
（五）关联产品或子产品：出口托收。
（六）产品期限：自办理出口押汇之日至出口款项收回之日。
（七）产品价格：利率根据中国人民银行的利率管理规定和广西北部湾银行利率管理规定执行。
（八）产品办理流程：
1.办理前审核客户是够具备以下条件：①资信良好，具有到期还款能力；②银行开有人民币或外币账户；③提供相应担保措施。
2.客户向广西北部湾银行提交以下资料：①出口押汇申请书和出口押汇协议书。②有关单据和合同文本，信用证项下需要信用证正本及修改书（如有）。③客户交单联系单。④根据不同情况需要客户提供的其他文件及资料。
3.签约放款。 4.凭单索汇。 5.企业收回的议付款，在向银行归还所押汇的金额之后，如有余款，银行将相应余额自动转入企业的有关账户。
（九）产品风险揭示：
1.客户信用风险。作为贸易融资业务，银行必须对提出授信申请的客户情况进行全面审查，以合理授信。在对企业综合实力、行业前景、资信情况，监控企业信用风险。
2.汇率变动风险。银行若押汇币种是美元或其他外币，则企业要承担人民币贬值的风险。可能因企业还不起款，形成银行押汇款逾期。
3.托收单据风险。出口商单据若不符合进口商要求，可能遭受进口方拒付。
出口信用保险融资
（一）产品描述：出口信用保险项下融资是指出口商在中国出口信用保险公司（以下简称“中信保公司”）投保了出口信用险，发运货物后，将相关单据提交银行，并将出口信用保险赔款权益转让给银行，由 银行按票面金额一定比例为出口商提供的一种短期融资。
（二）产品用途：在进口商支付货款前，出口商就可以提前得到偿付。
（三）客户定位：有融资需求的出口商。
（四）产品优势和特点：
1.加快了资金周转速度。
2.融资手续相对于流动资金贷款等简便易行。
3.可以增加出口商当期的现金流入量，从而改善财务状况，提高融资能力。
4.可以提前办理外汇结汇，规避汇率风险。
（五）关联产品或子产品：出口议付。
（六）产品期限：融资的期限由银企双方根据出口单据的收汇时间和信保公司出口理赔支付时间综合确定，原则上最长不超过6个月。
（七）产品价格：利率根据中国人民银行的利率管理规定和银行利率管理规定执行。
（八）产品办理流程：
1.办理前审核客户是否具备以下条件：①从事真实的出口业务且近年有稳定的出口业绩，财务状况良好，与广西北部湾银行保持正常的结算业务往来。 ②企业信誉良好，无不良业务记录。③企业具备法人主体资格，在银行开立人民币或外汇账户。④企业已投保了短期出口信用险。申请该贸易融资的借款人和出口信用保险赔款权益转让人为同一法人。⑤出口货物的支付方式为信用证、付款交单、承兑交单或汇款方式。⑥企业向 银行出具《出口信用保险项下贸易融资总承诺书》。⑦银行开有人民币或外币账户。
2.客户向银行提交：①借款申请书；②贷款申请人基本资料；③保险单及保险单明细表副本；④出口申报单； ⑤信保公司承保通知书；⑥有关国际结算单据（如合同、发票、提单副本等）；⑦赔款转让协议（如已签）；⑧保证人或抵（质）押的有关资料；⑨本行认为需要提交的其它资料。
3.与信保公司签订融资合作协议及赔款转让协议。
4.签约放款。 5.对外寄单。 6.收汇还款。
（九）产品风险揭示：
1.短期出口信用保险的除外责任风险：中国出口信用保险公司对下列不属于出口信用保险保障范围内的损失不承担赔偿责任。①汇率变更引起的损失；②出口商违约、欺诈以及其他违法行为所引起的损失；③出口商超限额向进口商出口所发生的损失，包括出运前买方限额已取消或未核定买方限额的情况；④信用证支付方式下买方银行擅自放单、运输代理人或者承运人擅自放货造成的损失；被保险人向其关联公司出口，由于商业风险引起的损失；⑤信用证支付方式下因单证不符、单单不符，开证行拒绝承兑或者拒绝付款所造成的损失；信用证项下的单据误邮而引起的损失。
2.审单风险：出口结算单据审核不一致、中国出口信用保险公司出具的单证与结算单据审核不一致带来的风险。
出口发票融资
（一）产品描述：指在赊销、托收结算方式下，出口商在发货后，向银行提交出口单据进行融资，并以出口收汇款项作为主要还款来源的短期贸易融资业务。
（二）产品用途：在进口商支付货款前，出口商就可以提前得到偿付。
（三）客户定位：有融资需求的出口商。
（四）产品优势和特点： 1.加快了资金周转速度。 2.融资手续相对于流动资金贷款等简便易行。
3.可以增加出口商当期的现金流入量，从而改善财务状况，提高融资能力。
4.可以提前办理外汇结汇，规避汇率风险。
（五）关联产品或子产品：汇出汇款、出口托收。
（六）产品期限：融资的期限根据出口单据的预期收汇时间确定，最长不超过6个月。
（七）产品价格：利率根据中国人民银行的利率管理规定和银行利率管理规定执行。
（八）产品办理流程：
1.办理前审核客户是否具备以下条件：①申请企业具有进出口经营权。②申请企业无不良业务记录。③进出口业务稳定、财务状况良好。④出口收汇有保障。⑤出口产品系申请人主营产品。⑥申请人与进口商系长期合作关系。⑦贸易背景真实。⑧在银行开有人民币或外币账户。
2.客户向银行提交：①借款申请书；②贷款申请人基本资料；③出口合同；④商业发票(加注银行汇款路线)；⑤货运单据副本；⑥其他单据；⑦保证人或抵（质）押的有关资料；⑧本行认为需要提交的其它资料。
3.客户将出口商业发票、出口合同以及相应的出口履约证明和债权转让文件提交银行并填写申请书；
4.签约放款。 5.对外寄单。 6.收汇还款。
（九）产品风险揭示：
贸易背景真实性难以确认。银行在办理出口商业发票融资时，也要求企业提供出口贸易合同、商业发票、提单副本等，但银行仅凭企业的单据是很难判断某笔具体业务的贸易背景的真实性。发票、商业合同都是企业自己做的，一般做融资时候企业都已经将正本单据寄给国外进口商，提交给银行的是副本单据。记载在上面的付款方式很多时候企业会按照自己的资金安排做改动。
福费廷
（一）产品描述：福费廷是指银行无追索权地买入因商品、服务或资产交易产生的未到期债权。通常该债权已由金融机构承兑/承付/保付。银行福费廷业务可接受的债权形式包括：信用证、汇票、本票、有付款保函/备用信用证担保的债权、投保出口信用险的债权、IFC(国际金融公司)等国际组织担保的债权及其他可接受的债权工具。
（二）产品用途： 福费廷业务在无需占用客户授信额度的情况下，为客户提供固定利率的无追索权买断，有效满足客户规避风险，增加现金流，改善财务报表，获得提前核销退税等多方面综合需求。
（三）客户定位：有融资需求的客户。
（四）产品优势和特点：1.无追索权买断。银行无追索权买断应收账款，使客户应收账款即时收到。
2.规避各类风险。客户将国家风险、买方信用风险、汇率风险、利率风险等全部转移给银行，达到规避风险的目的。
3.无需占用客户授信额度。福费廷业务不占用客户授信额度，客户在没有授信额度或授信额度不足的情况下，仍可从银行获得融资。4.增加流动资金。客户获得100%资金融通，将未来应收账款转化为当期现金流入，避免资金占压，增加现金流。
5.优化财务报表。客户在不增加银行负债情况下，减少应收账款，改善现金流量，达到优化财务报表的目的。
6.提前获得出口退税。根据外汇管理局规定，办理福费廷业务，客户可以获得提前出口核销和退税，从而节约财务成本。
（五）关联产品或子产品：无。
（六）产品期限：可以提供1年期以下的短期融资，而且可以提供3-5年，甚至更长期限的中长期融资。
（七）产品价格：利率根据中国人民银行的利率管理规定和银行利率管理规定执行。
（八）产品办理流程：1.客户与银行签订办理协议。2.客户提交福费廷业务申请书。3.取得对债务人的授信额度并确定转卖。4.债权转让。在客户持有票据情况下，将票据背书给广西北部湾银行；在无法取得票据的情况下，签署债权转让协议。5.贴现付款。银行取得信用证项下开证行/指定银行的承兑/承付通知，或其他符合银行要求的债权凭证后，扣除贴现息和有关费用后将款项净额支付给客户。6.出口贸易项下，为客户出具出口收汇核销专用联，供其办理出口收汇核销和退税。
（九）产品风险揭示：
1.利率风险。福费廷业务提供中长期融资，使用固定利率，因此对于经营福费廷业务的银行来说风险较高。在选择期和承担期中，由于利率上升会导致包买商的融资成本上升。对于这种高风险的金融产品如何定价，既可以保证融资的利润与承担的风险相匹配，同时又能够使出口商接受，是福费廷业务的核心问题。
2.流动性风险。我国票据贴现市场不成熟，使得国内银行在买入出口商远期票据后，无法在二级市场上转让票据、分散风险。由于福费廷业务通常融资时间长、金额大，一旦在各家银行推开，形成一定规模，势必将产生银行资产的流动性问题。
3.贸易欺诈风险。福费廷业务服务于出口贸易，银行对出口商作票据贴现后，放弃追索权，这是福费廷业务的魅力所在，但也容易为不法商人利用，使用贸易欺诈的手段骗取银行的贴现资金。
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皖公网安备 34019202000833号
